Un esperto della BBC Morning Live afferma che la "super tassa" sulle pensioni del 40% può essere evitata con una mancia di 1 sterlina

Un esperto della BBC This Morning Live ha affermato che un semplice trucco finanziario potrebbe impedire alle persone di incorrere nella "super tassa" dell'HMRC sulle loro pensioni.

Intervenuta nel famoso show con i presentatori Helen Skelton e Gethin Jones, l'esperta di finanza Laura Pomfret ha affermato che le persone sono state duramente colpite dal fatto di essere state erroneamente inserite in un codice fiscale di emergenza.

Il problema sorge quando le persone, in perfetta legalità, ottengono anticipatamente l'accesso alla somma forfettaria della pensione. Nella maggior parte dei casi si tratta di una somma una tantum per finanziare un acquisto, come la ristrutturazione di una casa, ma l'Agenzia delle Entrate e delle Dogane presume che la persona prelevi la stessa somma ogni mese, il che potrebbe comportare il pagamento di migliaia di dollari di tasse inutili.

La signora Pomfret ha affermato che nei primi tre mesi del 2025 le persone di età superiore ai 55 anni hanno dovuto recuperare 44 milioni di sterline, che erano state versate in eccesso all'HMRC. Ha spiegato: "Per contestualizzare, si tratta di circa 15.000 persone e di una media di 2.900 sterline a testa. Non si tratta di una piccola somma di tasse che va all'HMRC. È una cifra considerevole".

"Questo è accaduto perché, e forse ricorderete, 10 anni fa abbiamo avuto un grande cambiamento nel settore pensionistico, e si trattava della libertà pensionistica, che dava letteralmente la libertà di accedere a parti del proprio denaro, che era nella pensione, di prelevarlo in modo flessibile, ma ciò significava che le persone sono state inavvertitamente tassate eccessivamente con questi prelievi."

Coletta Smith, corrispondente della BBC per il costo della vita, ha dichiarato: "La cosa fondamentale è che il primo 25% di qualsiasi prelievo è esente da imposte. Qualsiasi importo superiore viene tassato. E quello che è successo è che l'HMRC non ha cambiato le regole in vigore quando è stata introdotta questa nuova libertà.

"Quindi, nell'ultimo decennio, quando le persone hanno prelevato una parte del loro denaro dalla pensione, il fisco lo esamina: diciamo che prelevi 5.000 sterline un mese, e questo è tutto ciò che preleverai per quell'anno. Ma il fisco presume che quello sia il primo mese e che ogni mese preleverai 5.000 sterline, e questo ti spinge oltre il limite di conseguenza.

"Quindi quello che succede è che ti viene assegnato un codice fiscale di emergenza, il che significa che di conseguenza paghi un'aliquota fiscale molto più alta e devi richiedere un rimborso, ed è la procedura che le persone hanno dovuto affrontare fino a questo momento."

Helen ha chiesto: "Quindi, questo è successo qualche mese fa, a che punto siamo ora? Sta ancora succedendo?". La signora Pomfret ha spiegato: "Quindi, da allora le cose sono cambiate un po', quindi ad aprile il governo ha introdotto una procedura di codice fiscale più efficace, il che significa che chi preleva un reddito regolare dalla pensione ottiene il codice fiscale corretto più velocemente, idealmente entro un mese, invece di aspettare fino alla fine dell'anno fiscale. Ma questo non aiuta ancora chi effettua questi prelievi una tantum".

Ha fatto l'esempio di un individuo di 60 anni che preleva una somma forfettaria di 10.000 sterline e a cui viene assegnato un codice fiscale di emergenza dall'HMRC. Ha affermato: "Questo significa che viene trattato come se prelevasse 10.000 sterline ogni mese, non solo una tantum. Quindi verrà tassato come se prelevasse 120.000 sterline. Ha detto che potrebbe essere tassato fino al 40%".

La signora Pomfret ha affermato che esistono metodi fondamentali per scoprire se qualcuno sta pagando la tassa di emergenza: "Bisogna conoscere il codice fiscale che si ha effettivamente. Dovrebbe avere un W1 e un M1 o una X alla fine se si tratta di un codice fiscale di emergenza".

Ha affermato che l'HMRC alla fine correggerà il problema, ma che ciò significherebbe che lo manterranno fino alla fine dell'anno fiscale. È possibile richiederne il rimborso entro 30 giorni utilizzando un modulo apposito.

Helen Skelton ha chiesto: "Cosa significa questa storia di 1 sterlina per proteggere la tua pensione?". La signora Pomfret ha risposto: "Se pensi alla situazione di Arthur, lui vuole prelevare una parte, quindi quello che vogliamo che Arthur faccia è prelevare prima una piccola somma e scegliamo 1 sterlina.

Quindi, se effettua questo prelievo come primo prelievo anziché le 10.000 sterline, questo attiverà il sistema e lui potrà vedere qual è il codice fiscale che gli ha fornito l'ente pensionistico e verificare se è corretto. Se non è corretto, avrà il tempo di modificarlo e correggerlo. Una volta corretto, potrà procedere con il prelievo della somma maggiore, sapendo che sarà tassata correttamente.